??時(shí)隔6年汽車貸款比例進(jìn)行調(diào)整。中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局日前聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》（以下簡稱《通知》），優(yōu)化汽車貸款最高發(fā)放比例，加大汽車以舊換新場景金融支持。

??中國人民銀行、原銀監(jiān)會(huì)2017年11月發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》明確，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例分別為80%、85%。《通知》對(duì)此進(jìn)行了調(diào)整，明確“自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例由金融機(jī)構(gòu)自主確定；商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%”。??

??從供給主體看，《通知》明確，提供汽車消費(fèi)金融服務(wù)的主要有商業(yè)銀行（汽車貸款、信用卡購車分期）、汽車金融公司（汽車貸款）等金融機(jī)構(gòu)以及其他平臺(tái)（如小貸公司）。??

??“明確自用汽車貸款發(fā)放比例由金融機(jī)構(gòu)確定，最高可達(dá)100%，可進(jìn)一步提高居民借助汽車貸款購買汽車的能力；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金，有助于降低居民通過以舊換新購買新車的負(fù)擔(dān)，提振居民汽車消費(fèi)的意愿。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。??

??國務(wù)院此前印發(fā)的《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》明確，“加大政策支持力度，暢通流通堵點(diǎn)，促進(jìn)汽車梯次消費(fèi)、更新消費(fèi)”“鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，適當(dāng)降低乘用車貸款首付比例，合理確定汽車貸款期限、信貸額度”。??

??專家表示，汽車消費(fèi)是大額消費(fèi)，是我國社會(huì)零售總額的重要組成部分。汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)一定程度上為消費(fèi)者購車提供便利，提振居民汽車消費(fèi)的意愿和能力，推動(dòng)汽車消費(fèi)穩(wěn)步增長，助力經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。??

??與此同時(shí)，《通知》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合新車、二手車、汽車以舊換新等細(xì)分場景，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，適當(dāng)減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金，更好支持合理汽車消費(fèi)需求。??

??《通知》強(qiáng)調(diào)，各金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，結(jié)合本機(jī)構(gòu)汽車貸款投放政策、風(fēng)險(xiǎn)防控等因素，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等，合理確定汽車貸款具體發(fā)放比例、期限和利率；切實(shí)加強(qiáng)汽車貸款全流程管理，強(qiáng)化貸前審查和貸后管理，持續(xù)完善借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系和抵質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估體系，保障貸款資產(chǎn)安全，嚴(yán)防貸款資金挪作他用。??

??對(duì)此，專家認(rèn)為，針對(duì)此前汽車貸款領(lǐng)域騙貸行為較多等現(xiàn)象，要求加強(qiáng)汽車貸款全流程管理，嚴(yán)防貸款資金挪作他用，可降低政策放松后可能增加的信用風(fēng)險(xiǎn)。??

??對(duì)于下一步工作，董希淼建議，運(yùn)用金融科技加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，進(jìn)一步豐富汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品類型，促進(jìn)汽車消費(fèi)金融更加普惠化。同時(shí)，加快完善新能源汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，降低家庭自用汽車車險(xiǎn)保費(fèi)，提高保險(xiǎn)公司承保積極性，解決好新能源汽車消費(fèi)“最后一公里”問題。